众安在线推出＂0门槛＂医疗险 破解医保改革后商保痛点

随着国家DRG/DIP医保支付方式改革全面落地，医疗费用管控模式发生深刻变革。面对新形势下消费者对特需医疗、外购药品、带病投保等保障需求的集中爆发，众安在线近日宣布对旗下众民保中高端医疗险进行重磅升级，通过取消健康告知、创新免赔机制、覆盖156种高价特药等三大突破性举措，打造出国内首款"0门槛"普惠型中高端医疗险。

此次升级最引人注目的变革在于彻底取消健康告知环节。除肿瘤、肝肾疾病等五大类严重既往症外，亚健康人群、三高患者、慢病患者乃至高危职业者均可免健康告知投保。数据显示，我国亚健康人群占比超75%，传统医疗险严苛的健康筛查将这部分群体长期排除在保障体系之外。众安保险产品负责人表示，通过大数据精算模型动态评估风险，使产品在扩大承保范围的同时维持赔付可控。

 

针对传统医疗险"高免赔、低赔付"的痛点，新产品首创阶梯式赔付机制：取消万元级免赔门槛，0-2万元医疗费用按50%比例赔付，2万元以上全额报销，重大疾病治疗费用则实现100%覆盖。以某三甲医院单次住院费用1.8万元为例，患者可获得9000元理赔款，相较传统百万医疗险的1万元免赔额政策，实际获赔金额提升近10倍。

 

产品同步扩展保障边界，不仅涵盖公立医院普通部，更将特需部、国际部及102家私立医疗机构纳入服务网络。在药品保障方面，突破性将CAR-T疗法等156种院外特定高价药品纳入赔付范围，且不设疾病限制清单。值得注意的是，该保障涵盖处方外购的靶向药、免疫制剂等创新药品，精准对接DRG改革后医院控费导致的"外配药"需求激增现状。

 

尽管保障范围大幅扩展，产品定价仍维持中端医疗险水平。以40岁健康体为例，基础版年保费仅798元即可获得医保内外各300万元保额，叠加质子重离子医疗、特药保障后，年保费控制在千元以内。相较于动辄万元起步的高端医疗险，该产品通过智能风控和精准定价，实现了优质医疗资源的普惠化供给。

 

行业专家指出，众安此次产品升级直击医保改革后商保市场的三大核心痛点：带病体投保难、特需医疗覆盖少、创新药品保障弱。通过科技赋能突破传统精算模式，或将重塑商业健康险市场格局，为2.5亿慢性病患者打开商业医疗保障新通道。

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